💧 Every bank, Everywhere, All at once.
é crise atrás de crise...
Bom dia, droppers.
Hoje eu aprendi: que o primeiro livro sobre o futuro da inteligência artificial, escrito totalmente por inteligência artificial (GPT4) foi lançado. O responsável pelos prompts foi Reid Hoffman, o fundador do LinkedIn. Aqui o link para download em PDF ou Kindle (em inglês).
Na edição de hoje, em 6 minutinhos:
Every bank, Everywhere, All at once.
O que rolou mundo afora: TikTok, Mint-mobile, Microsoft Copilot, Stripe, MindGeek
Demitir, Cortar ou Contratar?
O que rolou Brasil adentro: Fusão, Meli, Jungle, Latitud, B3, Micro-SaaS
O erro na planilha de R$600 mil
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Every bank, Everywhere, All at once.
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O fechamento de três bancos americanos na semana passada, aparentemente, não foi o fim da festa. Esta semana, o contágio continuou a se espalhar e chegou a atravessar oceanos…
Credit Suisse (CS).
O banco de 167 anos é um player influente e com importância sistêmica para as instituições financeiras, com laços profundos com o mercado bancário de todo o mundo - e está sendo negociado a -98% da sua alta histórica.
Eles não eram os queridinhos das startups e VCs como o SVB. Nem entraram no metaverso ou na comunidade cripto como o Silvergate. Os vacilos foram outros:
2009: multa de $536mi por burlar as sanções dos EUA;
2014: multa de $2.6bi por sonegar impostos dos EUA;
2021: perdeu $5.5bi na falência do fundo Archegos;
2021: congelou $10bi em fundos devido ao colapso de Greensill;
2021: multa de $475 por fraude com investidores;
As apostas de que o CS não conseguiria honrar os compromissos já chegavam em 49%, suas ações caiam +30%, o seu maior acionista - Banco Nacional Saudita - se negava a ajudar quando, finalmente, o Swiss Bank jogou o bote salva-vidas e emprestou ~R$280bi para evitar mais uma catástrofe.
First Republic Bank (FRB)
O terceiro banco com mais depósitos não garantidos dos EUA - logo atrás do SVB e Silvergate - entrou em apuros e quem está jogando o bote salva-vidas são 11 dos seus maiores concorrentes que tentam, ao mesmo tempo, injetar recursos próprios no FRB ($30 bilhões) e restaurar a confiança do público no sistema bancário americano:
$5 bilhões cada: Bank of America, Wells Fargo, Citigroup e JPMorgan Chase;
$2.5 bilhões cada: Goldman Sachs e Morgan Stanley
$1 bilhão cada: Truist, PNC, U.S. Bancorp, State Street e Bank of New York Mellon.
E já que notícia ruim chega rápido, os demais bancos Europeus apanharam de tabela: BNP Paribas (Francês), Deutsch Bank (Alemão), Banco de Sabadell (Espanhol), UniCredit (Italiano), dentre outros, caíam entre 8-12%.
Mas o FED também agiu rápido, tentando frear um efeito cascata no sentimento público de (des)confiança no sistema bancário e criou o Bank Term Funding Program (BTFP), que promete investir até $2 trilhões e dar liquidz aos bancos que colocarem seus títulos como garantia.
Como diz o bom velhinho (Warren Buffett, não Noel), “somente quando a maré baixa você descobre quem está nadando pelado”. Apesar do SVB não ter relação direta com o FRB ou CS, os eventos da semana passada mostraram que o cobertor é mais curto do que muitos achavam - e que mais corpos devem aparecer boiando.
Ps: Enquanto isso, o neobank digital fundado por brasileiros no Vale, Brex, transferiu $200mi de bancos tradicionais para o SVB como forma de apoiar o ecossistema de startups.
O que rolou mundo afora
Tiktok: a administração do presidente Biden exigiu que o TikTok seja vendido ou correrá o risco de uma proibição nacional.
Mint-mobile: a operadora de celular americana, que tem o ator Ryan Reynolds como sócio com 25%, será comprada pela T-mobile por $1.35 bilhões.
Microsoft: depois de colocar o ChatGPT3 no Bing, é a vez da suíte office (word, powerpoint, etc) serem integrados com o GPT4, nomeado Copilot.
Stripe: fechou uma rodada série I de investimento, levantando $6.5bi à um valuation de $50bi - quase metade do último valuation de $95bi.
MindGeek: a controladora dos sites pornos (Pornhub, YouPorn, Redtube, Brazzers, Men.com, Sean Cody, Trans Angels e Nutaku), tem um novo dono: a firma de private equity canadense Ethical Capital Partners (ECP).
Poll do dia
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Demitir, Cortar ou Contratar?
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Mark Zuckerberg prometeu que este seria o “Ano da Eficiência” na Meta. Desde então, 11k funcionários foram demitidos, uma segunda rodada com +10k está planejada, e 5k vagas em aberto foram canceladas - uma redução de 25% da força de trabalho. E ele não está sozinho: Elon, Jeff, Sundar, Satya e outros titãs tech também assinaram cartas de demissões este ano.
No melhor estilo “be different”, a Apple não fez demissões em massa e optou por outra via para reduzir custos: cortar o maior salário da empresa, do CEO, e diminuir os bônus de executivos.
Outros CEOs acompanharam Tim: Intel, Goldman Sachs, JP Morgan. No final de contas, o salário médio de um CEO em 2022 foi, em média, 399x maior do que o salário de um funcionário. Um paycut no C-level pode ter efeito similar.
Não gostou de nenhuma das alternativas?
Pois bem, essa startup de games de Hong Kong, NetDragon Websoft, teve outra ideia: contratou a CEO Tang Yu.
Desde que assumiu o posto, em Agosto de 22, ela trabalhou por 24h, 7 dias da semana, incluindo feriados e finais de semana, sem dormir, nunca reclamou ao RH, não pausa para ir ao banheiro e recebe exatos $0 para isso.
Isso porque Tang Yu, não é um humano, é um robô virtual de inteligência artificial.
Os resultados falam por si só e a NetDragon performou 18% acima do índice da bolsa de valores de Hong Kong.
Ps: Nem terminamos o 1º trimestre e, segundo o layoffs.fyi, 138k funcionários já foram demitidos em 2023 - perto dos 161k demitidos ao longo de todo 2022.
O que rolou Brasil adentro
Fusão: ainda não tem proposta na mesa, mas rumores de conversa sobre a fusão das varejistas Mobly e Tok&Stok foram confirmados pelos assessores.
Meli: anunciou um investimento recorde de R$19 bilhões na operação brasileira (Mercado Livre, Mercado Pago).
Jungle, a startup que produz jogos web3, capta U$6mi em rodada liderada pela Bitkraft e Framework Ventures.
B3, a bolsa de valores brasileira, através do seu fundo L4 Venture Builder, investiu U$5,5mi na startup sueca Vermiculus.
Latitud, a plataforma para founders latino american, lança sua própria fintech, Meridian, com conta empresarial internacional com serviço de câmbio integrado.
A nova economia do Micro-SaaS do Bruno Okamoto lançou um material completo de como validar e lançar Micro-SaaS.
O erro na planilha de R$600 mil
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Lembram do grupo que se juntou para comprar uma cópia da Constituição Americana em 2021, o PeopleDAO? Não bastasse eles terem perdido o leilão, agora foram hackeados e perderam U$120k.
O pior? Os culpados não foram os hackers chineses ou o cyber exército russo…
PeopleDAO compartilhou o link de uma planilha do google editável em um canal do Discord;
O “hacker” encontrou o link, e inseriu uma linha para pagamento de 76 ETH (~U$120k);
Ele então escondeu a linha para ninguém encontrá-la;
Quando a galera do PeopleDAO aprovou as transferências, sem saber, deram a luz verde ao pagamento.
E a culpa não pode nem ser colocada no estagiário, visto que múltiplas pessoas precisaram assinar digitalmente para aprovar a transação.
Ps: enquanto isso, jogadores do Palmeiras perderam +R$10mi em um golpe que prometia retornos de 3-5% ao mês ao investirem em um esquema cripto.
Contra dados não há argumentos
A crise bancária em um gráfico. O balanço do Fed saltou US$ 297 bilhões, o maior aumento semanal desde a pandemia.
Status do dia
Os hackers vazaram 721,5 milhões de senhas em 2022. O que é pior, 72% dos usuários hackeados estavam reutilizando senhas comprometidas anteriormente.
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